十年前，华盛顿州立法机构认识到，随着我们社会的老龄化，更多的人将需要长期护理，这意味着他们在准备饭菜、穿衣、洗澡和出行等日常生活活动中需要帮助。
超过 70% 的 65 岁及以上华盛顿人在某个时候需要长期护理，但很少有人在经济上做好准备。
长期护理费用不包括在医疗保险或健康保险中，很少有人能负担得起私人长期护理保险，特别是在整个退休期间有固定收入的人。在 WA Cares 成立之前，65 岁以下的华盛顿人中只有不到 3% 拥有私人长期护理保险。
剩下的就是医疗补助计划，它要求人们将毕生积蓄花在 2,000 美元以内才能获得资格，或者自掏腰包。但大多数华盛顿老年人没有足够的钱来享受舒适的退休生活，更不用说能够负担长期护理的费用了。家庭被迫让劳动力提供无偿护理或使用自己的退休储蓄来填补这一缺口，这两种情况都可能造成经济损失。
2014 年：老龄化和残疾问题联合立法执行委员会开始寻找解决方案。
JLEC 开始与广泛的利益相关者和政策专家合作，设计一项政策，让家庭更好地应对长期护理需求。目标是找到一种方法，以经济上可持续的方式向广泛的中产阶级提供负担得起的长期护理保险，同时减少对医疗补助的依赖。
2015年：精算公司开始分析潜在的解决方案。
立法机关指示州社会和卫生服务部与一家精算公司签订合同，对可以帮助个人支付长期服务和支持费用的方案进行独立的可行性研究。 DSHS 与精算公司 Milliman 签订了合同。
该公司探讨了利益相关者过程中确定的不同政策方法在多大程度上可以实现为广大中产阶级提供负担得起的保险的目标。探索了公共和私人保险方法。
最终，对两种具体方法进行了建模：
•为工人提供公共长期护理福利：与西澳关怀计划一样，该模式将覆盖范围扩大到全州工人，并通过工资扣除提供资金。
•公私再保险或风险分担模式：该模式将通过私人保险扩大覆盖范围。私人保险公司将获得部分灾难性长期护理损失的持续补偿，以便他们可以在该州提供额外的私人保险能力。
2018年：精算公司完成了他们的报告。 Milliman 对这些方案进行了两次可行性分析，并于 2018 年 10 月完成了向立法机构提交的第二份报告。
米利曼的工作解决的一个主要问题是公私再保险模式是否可以通过私人长期护理保险导致人口覆盖范围的广泛扩大。报告的结论很明确：不可能。
这一发现与国家层面的其他关于如何保护中产阶级免受因需要长期护理而陷入贫困的风险的研究一致。多项精算研究得出的结论是，任何自愿保险计划，无论是公共的还是私人的，都是负担得起的。
由于负担能力和承保问题，自愿私人保险未能覆盖广大人群，保险公司可能会拒绝为那些患有既往疾病的人提供保险，这些疾病使他们在未来面临需要长期护理的高风险。
具有担保发行的自愿公共保险（意味着任何人都不能因既存条件而被拒绝承保）在精算上是不可持续的，因为它很容易受到逆向选择的影响。当有健康问题、功能受限或认知能力下降的人比健康的人更有可能购买自愿保险时，就会发生逆向选择。随着时间的推移，这会大幅推高保费，进而促使健康的人选择退出，导致风险池更加恶化，并进一步推高保费。
相比之下，根据米利曼的研究结果，像西澳关怀计划这样近乎全民的公共保险计划可以实现保护广大中产阶级免受与需要以负担得起的保费和财务上可持续的方式进行长期护理相关的财务风险的目标。通过这种类型的计划，几乎所有员工都以较低的保费获得保险，没有人因原有疾病而被拒绝承保，每个人都付费，每个人在日常生活活动中需要帮助时都可以受益。
2019 年：立法机关通过了《长期服务和支持信托法案》，创建了 WA Cares。
根据利益相关者多年的意见和精算分析，立法机关通过了《长期服务和支持信托法案》，创建了西澳关爱基金，英斯利州长将该法案签署为法律。
2022 年：立法机关为接近退休人员增加了获得部分福利的途径，并为某些工人群体建立了自愿豁免。
很少有任何重要的创新从一开始就是完美的。作为全国第一个提供负担得起的长期护理福利的州，预计该计划将需要一些微调，并且立法机关已经在努力进行改进。
2022 年，立法机关为接近退休人员创造了一条有资格获得部分福利的途径，并对不太可能获得福利的某些工人群体给予豁免。这包括居住在华盛顿以外的人、军人配偶和家庭伴侣、持非移民签证的工人以及因公残疾等级达到或超过 70% 的退伍军人。
同年， LTSS 信托委员会向立法机关提出了进一步改进计划的建议，包括使福利可转移。
2023 年：工人开始获得 WA Cares 福利。
2023 年 7 月，超过 300 万华盛顿工人开始领取 WA Cares 福利。虽然今天很难存钱来满足我们未来的需求，特别是对于在经济不景气中苦苦挣扎的人们来说，但当工人们将来需要护理时，他们将能够获得护理。这将使华盛顿家庭在社会老龄化过程中更具韧性，并为他们提供更多选择，帮助他们在老年时有尊严和独立地生活。