Pagdidisenyo ng WA Cares Fund

Sampung taon na ang nakalilipas, kinilala ng Lehislatura ng Estado ng Washington na habang tumatanda ang ating lipunan, mas maraming tao ang mangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga, ibig sabihin, kakailanganin nila ng tulong sa mga aktibidad ng pang-araw-araw na pamumuhay tulad ng paghahanda ng mga pagkain, pagbibihis, pagligo at paglilibot.

Mahigit sa 70% ng mga taga-Washington na may edad na 65 at mas matanda ay mangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga sa isang punto, ngunit kakaunti ang mga tao ang handa sa pananalapi.

Ang mga gastos sa pangmatagalang pangangalaga ay hindi saklaw ng Medicare o segurong pangkalusugan at kakaunting tao ang kayang bumili ng pribadong pangmatagalang insurance sa pangangalaga, partikular na sa isang nakapirming kita sa buong pagreretiro. Bago nilikha ang WA Cares, wala pang 3 porsiyento ng mga taga-Washington sa ilalim ng 65 ang may pribadong pangmatagalang saklaw ng pangangalaga.

Iyon ay umalis sa Medicaid, na nangangailangan ng mga tao na gumastos ng kanilang mga naipon sa buhay hanggang $2,000 lamang upang maging kwalipikado, o magbayad mula sa bulsa. Ngunit karamihan sa mga nakatatanda sa Washington ay walang sapat na pera na naipon para sa isang komportableng pagreretiro, higit na hindi kayang bayaran ang mga gastos sa pangmatagalang pangangalaga. Pinipilit ang mga pamilya na punan ang puwang sa pamamagitan ng pag-alis sa workforce upang magbigay ng walang bayad na pangangalaga o paggamit ng kanilang sariling mga ipon sa pagreretiro, na parehong maaaring makapinsala sa pananalapi.

2014: Ang Joint Legislative Executive Committee on Aging and Disability ay nagsimula ng paghahanap ng mga solusyon.

Ang JLEC ay nagsimulang makipagtulungan sa isang malawak na grupo ng mga stakeholder at mga dalubhasa sa patakaran upang magdisenyo ng isang patakaran upang mas maihanda ang mga pamilya na makayanan ang kanilang mga pangmatagalang pangangailangan sa pangangalaga. Ang layunin ay upang makahanap ng isang paraan upang mag-alok ng abot-kayang saklaw ng pangmatagalang pangangalaga sa panggitnang uri sa isang pinansiyal na napapanatiling paraan, habang binabawasan din ang pag-asa sa Medicaid.

2015: Sinimulan ng actuarial firm ang pagsusuri ng mga potensyal na solusyon.
Inutusan ng lehislatura ang Departamento ng Mga Serbisyong Panlipunan at Pangkalusugan ng estado na makipagkontrata sa isang actuarial firm para magsagawa ng independiyenteng pag-aaral sa pagiging posible ng mga opsyon na maaaring tumulong sa mga indibidwal sa pagbabayad para sa mga pangmatagalang serbisyo at suporta. Nakipagkontrata ang DSHS sa actuarial firm na Milliman.

Sinaliksik ng kompanya ang lawak kung saan maaaring matugunan ng iba't ibang diskarte sa patakaran na tinukoy sa proseso ng stakeholder ang layunin ng pagbibigay ng abot-kayang saklaw sa malawak na gitnang uri. Parehong pampubliko at pribadong mga diskarte sa seguro ay ginalugad.

Sa huli, dalawang partikular na diskarte ang na-modelo:

• Isang pampublikong pangmatagalang benepisyo sa pangangalaga para sa mga manggagawa: Tulad ng WA Cares, ang modelong ito ay magpapalawak ng saklaw sa mga manggagawa sa buong estado, na pinondohan sa pamamagitan ng isang pagbawas sa suweldo.

• Isang pampubliko-pribadong reinsurance o modelo ng pagbabahagi ng panganib: Ang modelong ito ay magpapalawak ng saklaw sa pamamagitan ng pribadong insurance. Ang mga pribadong insurer ay makakatanggap ng patuloy na reimbursement para sa isang bahagi ng kanilang sakuna na pagkawala ng pangmatagalang pangangalaga upang makapag-alok sila ng karagdagang kapasidad ng pribadong insurance sa estado.

2018: Nakumpleto ng Actuarial firm ang kanilang ulat. Nagsagawa si Milliman ng dalawang pagsusuri sa pagiging posible sa mga opsyong ito, na kinukumpleto ang pangalawang ulat nito sa lehislatura noong Oktubre 2018.

Ang pangunahing tanong na tinalakay ng trabaho ni Milliman ay kung ang isang pampublikong-pribadong modelo ng reinsurance ay maaaring humantong sa isang malawak na pagpapalawak ng saklaw ng populasyon sa pamamagitan ng pribadong pangmatagalang insurance sa pangangalaga. Ang konklusyon ng ulat ay tiyak: hindi ito magagawa.

Ang paghahanap na ito ay pare-pareho sa iba pang pananaliksik sa pambansang antas kung paano protektahan ang gitnang uri laban sa mga panganib na maging mahirap sa pamamagitan ng pangangailangan para sa pangmatagalang pangangalaga. Napagpasyahan ng maraming pag-aaral sa aktuarial na walang boluntaryong programa sa seguro, pampubliko man o pribado, ang magiging abot-kaya.

Nabigo ang boluntaryong pribadong insurance na masakop ang isang malawak na populasyon dahil sa parehong affordability at underwriting, kung saan maaaring tanggihan ng mga insurer ang pagkakasakop sa mga taong may mga dati nang kundisyon na naglalagay sa kanila sa mataas na panganib na mangailangan ng pangmatagalang pangangalaga sa hinaharap.

Ang boluntaryong pampublikong insurance na may garantisadong isyu (ibig sabihin walang sinuman ang maaaring tanggihan ang pagkakasakop dahil sa mga umiiral nang kundisyon) ay aktuwal na hindi masusustento dahil ito ay lubhang madaling kapitan sa masamang pagpili. Nangyayari ang masamang pagpili kapag ang mga taong may mga problema sa kalusugan, may mga limitasyon sa paggana, o nakakaranas ng paghina ng cognitive ay mas malamang na bumili ng boluntaryong insurance kaysa sa mga taong mas malusog. Pinapataas nito nang husto ang mga premium sa paglipas ng panahon, na nag-uudyok naman sa mas malusog na mga tao na mag-opt out, na humahantong sa isang mas masakit na pool ng panganib at higit pang tumataas ang mga premium.

Sa kabaligtaran, ayon sa mga natuklasan ni Milliman, ang isang malapit sa unibersal na pampublikong programa sa seguro tulad ng WA Cares ay maaaring makamit ang mga layunin ng pagprotekta sa malawak na gitnang uri mula sa mga panganib sa pananalapi na nauugnay sa pangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga sa isang abot-kayang premium at sa isang paraan na napapanatiling pinansyal. Sa ganitong uri ng programa, halos lahat ng empleyado ay nasasaklawan sa mababang premium, walang tinatanggihan sa pagkakasakop dahil sa mga dati nang kundisyon, lahat ay nagbabayad, at lahat ay maaaring makinabang kapag kailangan nila ng tulong sa mga aktibidad ng pang-araw-araw na pamumuhay.

2019: Ipinasa ng Lehislatura ang Long-Term Services and Supports Trust Act, na lumikha ng WA Cares.

Batay sa mga taon ng stakeholder input at actuarial analysis, ipinasa ng Lehislatura ang Long-Term Services and Supports Trust Act, na nilikha ang WA Cares Fund, at nilagdaan ni Gov. Inslee ang panukalang batas bilang batas.

2022: Nagdagdag ang Lehislatura ng landas sa bahagyang mga benepisyo para sa mga malapit nang magretiro at nagtatag ng mga boluntaryong pagbubukod para sa ilang grupo ng mga manggagawa.

Bihirang magkaroon ng anumang mahalagang pagbabago na perpekto mula sa simula. Bilang unang estado sa bansa na lumikha ng abot-kayang pangmatagalang benepisyo sa pangangalaga, asahan na ang programa ay mangangailangan ng ilang fine-tuning at ang Lehislatura ay gumagawa na ng mga pagpapabuti.

Noong 2022, gumawa ang Lehislatura ng landas para sa mga malapit nang magretiro para maging kwalipikado para sa mga bahagyang benepisyo at nagbigay ng mga exemption sa ilang grupo ng mga manggagawa na malamang na hindi makaka-access ng mga benepisyo. Kabilang dito ang mga taong nakatira sa labas ng Washington, mga asawa ng militar at mga kasosyo sa tahanan, mga manggagawa sa mga hindi imigrante na visa at mga beterano na may 70% o mas mataas na rating ng kapansanan na konektado sa serbisyo.

Sa parehong taon, ang LTSS Trust Commission ay gumawa ng mga rekomendasyon sa Lehislatura para sa karagdagang mga pagpapabuti ng programa, kabilang ang paggawa ng mga benepisyo na portable .

2023: Nagsimulang kumita ang mga manggagawa ng mga benepisyo ng WA Cares.

Noong Hulyo 2023, mahigit tatlong milyong manggagawa sa Washington ang nagsimulang makakuha ng mga benepisyo ng WA Cares. Bagama't maaaring mahirap magtabi ng pera ngayon para sa ating mga pangangailangan sa hinaharap, lalo na para sa mga taong nahihirapan sa isang mahirap na ekonomiya, kapag ang mga manggagawa ay nangangailangan ng pangangalaga sa daan, maa-access nila ito. Ito ay gagawing mas matatag ang mga pamilya sa Washington habang tumatanda ang ating lipunan at bibigyan sila ng higit pang mga pagpipilian upang tulungan silang mamuhay nang may dignidad at kalayaan habang sila ay tumatanda.